성공적인 은퇴를 위한 방법으로 재무설계를 들수 있습니다.
과연 재무설계의 가치와 그 개념은 정확히 어떤것인지 알아보는 시간입니다.
상황과 나이에 맞는 인생설계가 중요하다.
우리 인생에서 한정된 자금을 아무런 계획없이 모두 써버린다면 어떤 결과가 기다릴까요?
도데체 어디로 나가는지도 모르게 소득이 사용되면,손안에 모래처럼 허무하기만 할겁니다.
기업이나 국가를 경영할때는 정교한 시스템을 통해서,예산집행결과를 꼼꼼이 따집니다.
그리고 각 단계별로 검증과 조정을 수도없이 거치게 됩니다.
그렇기때문에 기업과 국가가 망하지않고,안정적으로 성장할 수 있습니다.
이는 개인의 가계도 마찬가지입니다.
정확한 진단과 플랜을 이용하여 재무설계를 준비한 가정의 노후는 다를수밖에 없습니다.
소득이 많고 적음과는 별개로,계획성있게 자금을 운용하는것이 중요합니다.
재무설계의 목적은 언젠가는 해야할 지출이나 투자결정을 합리적이고 계획적으로 분석해서,
한정된 자금으로 최대의 효과를 거두는것입니다.
즉 개인재무설계는 인생사이클에 맞춰서 벌돈과 쓸돈을 예측/계산해서 그에 맞는 재정플랜을
미리 준비하여 필연코 닥칠 노후와 위험을 대비하는것입니다.
그리고 중간중간 점검을 통해서,이러한 재테크와 투자방법이 효율적인지를 평가하는것도
중요합니다.
생애 재무설계의 개념
원래 재무설계는 금융선진국에서 전문컨설팅의 영역으로 발전해온 분야입니다.
미국의 금융제도 초기에는 고객 라이프스타일에 맞는 수많은 금융상품들중에서,개인에게
맞는 상품을 골라내기가 어려웠습니다.
그래서 어려운 재무설계를 돕는 전문가의 필요성이 대두되었고,이제는 재무설계사와 함께
인생설계를 준비하는 시대가 되었습니다.
한국도 미국처럼 다양하게 금융상품이 개발되면서,담당자들조차 혼란을 겪는 상황입니다.
금융상품은 점차 복잡해지고,세법등 관련법령도 계속 개정되기때문에 '금융주치의'로 불리는
재무설계사들의 도움이 절실해지는 시대입니다.
2004년 미국의 금융협회에서는 재무설계사가 필요한 이유를 알기위해서,1만명의 고객들과
설문조사를 실시했습니다. 그 결과.....
재무설계사가 필요한 이유
은퇴자금마련 - 83%
비상예비자금마련 - 38% 주택구입 - 35%
부채관리 - 34%
학자금마련 - 32%
여행자금마련 - 32%
재산증식 - 31%
보험을 통한 위험보장 - 30%
세제혜택 - 28%
수익증대 - 23%
2004년 미국금융협회 Survey 결과
위의 설문처럼 개인재정상황과 목적에 따라서,다양한 목표들이 존재합니다.
자녀를 키우는 부모는 재정적인 안정과,자녀의 학자금,은퇴자금이 필요하고 자산가들에게는
세제혜택을 받고 자산을 상속시키는 목적이 더 크다고 하겠습니다.
즉 재무설계의 목적은 미래의 계획을 달성하기위한 준비를 도와주고,재정적위험이나 건강상
치명적인 위험을 대비하는것입니다.
우리의 소중한 인생을 그냥 살아가는것이 아니라,인생설계를 통해서 막연해보이는 꿈을 손에
확 움켜쥘 수 있도록 현실로 만들어야합니다.
나와 내가정을 지켜주는 재무플래닝을 통해서 지금 시작하세요.
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